头寸调拨是什么意思?商业银行的头寸调拨

admin 2021年10月22日06:40:24
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头寸调拨是什么意思?商业银行的头寸调拨

头寸调拨之前我们首先要明白头寸是什么意思,头寸头寸(position)是一个金融行业的术语,简单点说头寸就是款项的意思。说到款项,必然涉及到款项的流动,款项的流动就有收入和支出,头寸调拨就是进行款项的调配,头寸管理的目标就是在保证流动性的前提下尽可能的降低头寸占用,避免资金闲置浪费。

多头寸、缺头寸与头寸松头寸紧

如果银行在当日的全部收付款中收入大于支出款项,就称为"多头寸",如果付出款项大于收入款项,就称为"缺头寸"。对预计这一类头寸的多与少的行为称为"轧头寸"。到处想方设法调进款项的行为称为"调头寸"。如果暂时未用的款项大于需用量时称为"头寸松",如果资金需求量大于闲置量时就称为"头寸紧"。

银行间的同业拆借是最常用的头寸调拨方式,也就是短期资金融通,时间不超过一年,利息也相对比较低,

再举个比较实际的例子,一般到银行大额现金的话,银行都会让你提前预约,如果十几二十万的话没啥大问题,自己银行可能就有,如果再大几百万、几千万的现金呢?很可能就没有,转让这家银行就会向分行、总行甚至是其他银行申请进行同业拆借或者同业拆放,这个便是头寸调拨。

商业银行的头寸调拨

当银行自有的超额准备金满足不了当前需求时,这个时候头寸的需求量肯定比较大,不管是同业拆借也好,其他方式也好,银行就要想方设法的补足头寸。反之,如果超额准备金非常充足,甚至有剩余之时,就应该将准备金充分利用,获取更多更好的盈利机会。

在银行业务的实际开展过程中,存在多种头寸调拨的情况,最常见的就是总行与分行之间的头寸调拨,总分行之间的头寸调拨存在两个方向:总行向分行调拨和分行向总行调拨。

头寸调拨临界点的确定

保险库存量=(预计每天最大支出—平均每天正常支出)提前时间

头寸调拨临界点=平均每天正常支出量×提前时间+保险库存量

上面两个公式就是用来确定银行头寸调拨临界点的,临界点比较好理解,通俗点说就是银行库存资金达到一个临界点以后,必须提前进行头寸调拨,因为银行从提出头寸调拨申请到实际收到现金是有一个过程的,这个过程或长或短你没啥具体很定,所以为了保险起见,必须有一个保险库存量以应付一些临时性的大额现金支出。

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